बैंक (Bank) और NBFC लोगों को बिज़नेस (Business) शुरू करने, बिज़नेस (Business) बढ़ाने और व्यवसाय की अन्य ज़रूरतों को पूरा करने के लिए बिज़नेस लोन देते हैं। बिज़नेस लोन (Business Loan) दो प्रकार के होते हैं, सिक्योर्ड (Secured )और अन-सिक्योर्ड लोन (Unsecured loan)। सिक्योर्ड लोन के के लिए आवेदकों को बैंक के पास कोई सिक्योरिटी/ (Secured ) गारंटी को गिरवी रखना होता है। हालाँकि, अन-सिक्योर्ड लोन (Unsecured loan) के मामले में, बैंक को कोई सिक्योरिटी/ गारंटी देने की ज़रूरत नहीं है। बिज़नेस लोन कैसे मिलेगा और उसके लिए किन शर्तों को पूरा करना होता है,
आपको मिल सकता है कितना बिज़नेस लोन (business loan)
बिज़नेस लोन (Business Loan) के तहत प्रदान की जाने वाली न्यूनतम लोन राशि 10,000 रुपये से शुरू होती है जिसे स्मॉल फाइनेंस बैंक (A small finance bank.), क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (Shetriy Grammin Bank.), या माइक्रो फाइनेंस संस्थानों (Microfinance) से प्राप्त किया जा सकता है। उधारकर्ता प्रमुख प्राइवेट और पब्लिक सेक्टर के बैंकों और एनबीएफसी से 2 करोड़ रुपये तक का कोलैटरल- फ्री बिज़नेस लोन (Collateral free business loan) प्राप्त कर सकते हैं। स्टार्टअप और MSME के लिए भी प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर स्मॉल बिज़नेस लोन (A small business loan) उपलब्ध है।
ज़्यादातर बैंक/ NBFC सिक्योर्ड और अन-सिक्योर्ड, दोनों तरह के बिज़नेस लोन ऑफर करते हैं, जैसे लेटर ऑफ़ क्रेडिट, बिल डिस्काउंटिंग, इक्विपमेंट फाइनेंस, POS लोन, टर्म लोन, tarm loan वर्किंग कैपिटल लोन, Working capital loan. सरकारी योजनाओं के अंतर्गत लोन, ओवरड्राफ्ट आदि।
Business Loan: मुख्य बैंकों और NBFC की ब्याज दरें
बिज़नेस लोन की ब्याज दरें 9.75% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं और आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर इन्हें तय किया जाता है (Business Loan Interest rates)
| ऐक्सिस बैंक | 14.95% – 19.20% प्रति वर्ष | Apply Now |
| बजाज फिनसर् | 9.75% – 30% प्रति वर्ष | Apply Now |
| फ्लेक्सी | 1% प्रति माह से शुरू | Apply Now |
| एचडीब | 36% प्रति वर्ष तक | Apply Now |
| एचडीएफसी बै | 10% – 22.50% प्रति वर्ष | Apply Now |
| आईडीएफसी फर्स्टबैंक | 10.50% प्रति वर्ष से शुरू | Apply Now |
| इंडिफी | 1.50% प्रति माह से शुरू | Apply Now |
| महिंद्रा बैंक | 16% – 26% प्रति माह | Apply Now |
| लेंडिंगकार्ट बिज़नेस लोन | 12% – 27% प्रति माह | Apply Now |
| एमकैपिट | 2% प्रति माह से शुरू | Apply Now |
| नियोग्रोथ फाइनेंस | 19% – 24% प्रति माह | Apply Now |
| टाटा कैपिटल | 12% प्रति माह से शुरू | Appy Now |
| यू ग्रो कैपिल | 9% – 36% प्रति माह | Apply Now |
Loan: योग्यता शर्तें term and condition
Businesss. कब से चल रहा हो: 1 वर्ष और ज़्यादा
- मौजूदा Businesss का न्यूनतम वार्षिक टर्नओवर 12 लाख रु. होना चाहिए
- सिबिल स्कोर: (Civil score. M) 750 और ज़्यादा
- आवेदक का पिछला लोन डिफ़ॉल्ट का कोई रिकॉर्ड नहीं होना चाहिए।
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योग्य आवेदक जो लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं
- आवेदक के KYC दस्तावेज जिनमें पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, यूटिलिटी बिल (बिजली/ पानी के बिल) शामिल हैं
- पिछले 1 साल का बैंक स्टेटमेंट One year bank statement
- नॉन-कोलैटरल ओवरड्राफ्ट की कॉपी, अगर कोई है . Non collateral overdraft paper.
- बिज़नेस इनकॉर्पोरेशन की कॉपी Business information paper.
- बैंक/ लोन संस्थान द्वारा ज़रूरी कोई अन्य दस्तावेज Others important documents.
बिज़नेस लोन के प्रकार
1, टर्म लोन (Term Loan)
टर्म लोन (Term Loan) कई प्रकार के होते हैं, जैसे- शॉर्ट-टर्म लोन (Term Loan) लॉन्ग-टर्म लोन (Long term loan.)और अन्य स्मॉल बिज़नेस लोन (Small Business Loan)। टर्म लोन (Term Loan) के तहत जो राशि ऑफर की जाती है, वो आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल Credit profile. पर निर्भर करती है और इसका भुगतान 12 महीनों से 5 वर्ष तक में किया जा सकता है। ऊपर दिए गए प्रकारों के अलावा, टर्म लोन (Term Loan) को दो भागों में बांटा जा सकता है, अन-सिक्योर्ड बिज़नेस लोन Non security business loan और सिक्योर्ड बिज़नेस लोन Security business loan. सिक्योर्ड लोन के लिए बैंक में सिक्योरिटी/ गारंटी जमा करानी पड़ती है, जबकि अन-सिक्योर्ड लोन में कोई सिक्योरिटी जमा नहीं करानी होती है।
2 वर्किंग कैपिटल लोन (Working Capital Loan)
वर्किंग कैपिटल लोन व्यवसायों की रोज़मर्रा की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए प्रदान किया जाता है। अन्य कामों के लिए भी ये लोन लिया जा सकता है, जैसे- बिज़नेस business को बढ़ाने के लिए, मशीनरी machine या उपकरण खरीदने के लिए, कच्चा माल Raw material. खरीदने, किराया या कर्मचारियों को सैलरी देने, आदि के लिए।
3 लेटर ऑफ़ क्रेडिट (Letter of Credit)
लेटर ऑफ़ क्रेडिट Litter of credit. का उपयोग अंतर्राष्ट्रीय व्यापार International business. में किया जाता है। एक उद्योग जो इम्पोर्ट-एक्सोर्ट import. का बिज़नेस करता है, उसे दूसरे देश के सप्लायरों Supplier के साथ काम करना होता है। इन सप्लायरों को ये गारंटी चाहिए होती है कि उन्हें समय पर उनका भुगतान मिल जाएगा, ये गारंटी उद्योग की ओर से बैंक लैटर ऑफ़ क्रेडिट Bank letter of credit. जारी करके देता है।
4 पॉइंट ऑफ़ सेल लोन (Point of sale.)
इस लोन में व्यापारी अपने बिक्री के रिकॉर्ड के आधार पर लोन लेता है। व्यापारी को बैंक को ये रिकॉर्ड Banks record. देना होता है कि पिछले कुछ महीनों में उसके यहाँ Point of sale. मशीन (The machine selling and buying./ भुगतान के लिए debit credit card swipe. किया जाता है) पर कितना transaction. हुआ है। इसी रिकॉर्ड के आधार पर बैंक व्यापारी को लोन देता है। इसमें लोन भुगतान के भी कई विकल्प होते हैं जैसे, व्यापारी हर महीने लोन का भुगतान करेगा या Point of sale. मशीन पर जो भी खरीदारी हो रही है, उसका कुछ हिस्सा व्यापारी और कुछ bank. को चला जाएगा।
5 ओवरड्राफ्ट लोन (Overdraft Loan)
ओवरड्राफ्ट लोन में आपको एक overdrawf account.. दिया जाता है जिसके लिए सीमित राशि मंज़ूर की जाती है। आप उस सीमित राशि तक उस Account. से जब चाहे तब पैसे निकाल सकते हैं। interest. केवल निकाली गई राशि पर लगेगा ना कि पूरी राशि पर। उदाहरण: अगर आपको 2 लाख रु. का overdraft. मिला है और आपने उसमें से 1 लाख रु. निकालते हैं तो ब्याज केवल 1 लाख रु. पर ही लगेगा न कि 2 लाख रु. पर।